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一、单选题(共13题，合计26分)
1、银行对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的建立()，明确对涉案账户、惩戒客户的管控要求。
[2分]
A、报警机制
B、联防机制
C、建立惩戒机制
D、共享机制
回答正确
【答案】C
2、加强账户实名制管理，建立合法开立和使用()。在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施
[2分]
A、账户保障机制
B、账户承诺机制
C、账户保证机制
D、账户提醒机制
回答正确
【答案】B
3、被列入惩戒客户名单的，()，并不得为其新开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，应加大审核力度
[2分]
A、6年内暂停其账户非柜面业务
B、3年内暂停其账户非柜面业务
C、4年内暂停其账户非柜面业务
D、5年内暂停其账户非柜面业务
回答正确
【答案】D
4、年满16周岁至25周岁公民申领居民身份证有效期为()年？
[2分]
A、5年
B、10年
C、20年
D、长期
回答正确
【答案】B
5、客户可以申请将其名下非本人意愿开户的账户进行销户，销户后的账户资金()并按监管部门要求做后续处理。
[2分]
A、转入客户未销户的本行账户中
B、以现金的方式给客户
C、转入久悬未决专户
D、转入客户未销户的他行账户中
回答正确
【答案】C
6、下列关于“反洗钱账户暂停”说法正确的是()
[2分]
A、全程对客户保密
B、前台统一柜面可以操作解除
C、给客户发送提示短信
D、暂无途径操作解除
回答正确
【答案】A
7、入账汇款按照汇入方账户类型分类分为向单位账户汇款和向()汇款
[2分]
A、个人账户汇款
B、实时汇款
C、普通汇款
D、次日汇款
回答正确
【答案】A
8、强化客户身份识别的方式，不包括()
[2分]
A、有选择地采取人员问询
B、公用事业账单验证
C、网络信息查验
D、向客户的朋友打听
回答正确
【答案】D
9、可疑风险账户的批量限制权限机构为二分和()。
[2分]
A、一支
B、一分
C、网点
D、总行
回答正确
【答案】A
10、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应及时提示客户更新身份证件或者身份证明文件，如果客户未在合理期限
内更新且没有提出合理理由的，应()为客户办理业务。
[2分]
A、暂停非柜面
B、停用
C、止付
D、中止
回答错误
【答案】D
11、下面对异地客户开户业务，表述正确的是()
[2分]
A、我行对职业特征为农民工的客户，可以不询问开户用途
B、我行对于异地客户开户需要相应的辅助证件，否则不予开户
C、我行对异地客户开户不可无条件开通电子银行最高限额
D、我行对手机号码入网时长要求超6个月
回答错误
【答案】C
12、符合低风险特征中职业类型为大学生、务工人员、务农人员，且要求开通大额非柜面支付渠道支付限额的客户()
[2分]
A、可直接开立I类户
B、需强化客户身份识别
C、应拒绝开户
D、可直接按客户需求开立账户和电子银行渠道
回答错误
【答案】B
13、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)中规定的消费者的八项基本权益不包括
[2分]
A、受尊重权
B、信息安全权
C、自主选择权
D、监督权
回答正确
【答案】D
二、多选题(共14题，合计42分)
1、客户身份识别包括()？
[3分]
A、了解你的客户
B、核对身份文件
C、登记身份信息
D、留存身份信息
回答正确
【答案】ABCD
2、有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，()；()；()；()。
[3分]
A、违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B、没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款
C、对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
D、构成犯罪的，依法追究刑事责任
回答正确
【答案】ABCD
3、以下哪种情形，原则上应提供个人账户开立服务()
[3分]
A、客户有真实开户意愿
B、提供基本信息的客户
C、其身份核验真实有效
D、不存在有权拒绝开户的情形
回答正确
【答案】ABCD
4、银行应落实责任追究机制，建立通报约谈机制。对于被公安机关通报配合打击治理电信网络新型违法犯罪工作不力的银行和支付机构，人民银行及其分支机构将会同公安机关()，根据公安机关移送线索倒查责任落实情况，()
[3分]
A、约谈相关负责人
B、约谈相关单位
C、列为执法检查随机抽查的重点检查对象
D、列为重点检查对象
回答正确
【答案】AC
5、中高风险特征客户开户，经强化客户身份识别仍存疑的，应()
[3分]
A、优先依次引导客户开立II、III类户
B、暂不开通非柜面渠道，或降低I类户非柜面限额
C、客户不采纳引导建议，且不符合拒绝开户情形的，各邮银营业机构应先行提供账户开立服务
D、开户后，按要求对客户进行回访及持续识别，可以不登记《个人结算账户风险等级管理台账》
E、持续识别过程中发现异常的，及时采取相应管控措施，后续按要求补充辅助证明材料的，可恢复账户部分限制功能
回答正确
【答案】ABCE
6、下列关于外籍居民存款利息所得税协定说法，正确的是
[3分]
A、提供《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》
B、提供居民国税务主管当局签发的居民身份证明
C、外籍居民个人填报的《申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起3年内有效。
D、外籍居民个人填报的《申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起5年内有效。
回答正确
【答案】ABC
【解析】制度书第一百七十一条
7、登记的客户九项十一种信息包括()？
[3分]
A、姓名
B、性别
C、国籍（地区）
D、职业
E、联系电话
F、民族
G、工作单位名称
回答正确
【答案】ABCDE
8、辅助身份证明材料包括()？
[3分]
A、户口簿
B、机动车驾驶证
C、社会保障卡
D、完税证明
E、水电煤缴费单
F、香港、澳门特别行政区居民身份证
G、军人和武装警察身份证件
回答正确
【答案】ABCDEFG
9、以下哪些情形，需要按新开户和分类分级要求对客户进行识别
[3分]
A、新开个人账户、开通电子银行渠道，个人账户升级
B、电子银行认证方式调整、调整电子银行交易限额
C、挂失补发新卡、长期不动户复用
D、账户激活、虚拟账户加办实体卡等交易
回答正确
【答案】ABCD
10、下列属于不能办理存款证明的情形的是
[3分]
A、被冻结的部分
B、账户止付或限额止付的限额部分
C、账户已用于质押
D、账户处于挂失、销户、停用、未激活、长期不动户状态
E、账户密码被锁定状态
F、凭证为吞没、作废、注销、可疑状态
回答正确
【答案】ABCDEF
【解析】制度书第二百三十二条
11、以下哪种情形，网点有权拒绝开立个人账户()
[3分]
A、不配合客户身份识别
B、有组织的同时或分批开户
C、开户理由不合理
D、开立业务与客户身份不相符
E、有明显的理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动
回答正确
【答案】ABCDE
12、银行应建立责任追究机制，建立责任追究机制，明确提出对银行未有效履职，情节严重的可采取()和()的监管措施
[3分]
A、暂停1至6个月新开立账户
B、办理支付业务
C、暂停6个月-1年新开立账户
D、办理结算业务
回答正确
【答案】AB
13、目前账户止付的适用情形为
[3分]
A、行内业务管理
B、司法查控系统
C、客户信息未核实
D、公安涉诈模型排查
回答正确
【答案】ABD
14、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)中规定的消费者的八项基本权益包括
[3分]
A、财产安全权
B、知情权
C、自主选择权
D、公平交易权
E、依法求偿权
F、受教育权
G、信息安全权
回答正确
【答案】ABCDEFG
三、判断题(共16题，合计32分)
1、银行要严格落实账户管理主体责任，切实履行客户身份识别义务，特别关注个人开户的问题和重要性，要避免出现恶性事件，做好压力传导，加强内部追责
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
2、银行要加强社会公众宣传教育，做好开户要求宣传，做好解释和服务，做好舆情监测，在基层就地化解投诉，对因账户风险防控产生的投诉提供政策支持
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
3、长期不动户状态下需先解除不动户状态，才能操作解除非柜面。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
4、银行要强化对可疑涉赌涉诈当事人的惩戒约束
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
5、我行“反洗钱账户停用”的限制状态暂不支持解除。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
6、原则上，个人代理办理绿卡不得超过4张。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】B
7、消费者宣传教育活动是消保工作的重要组成部分，宣传教育工作包括很多种形式，如在银行公众号上发布消保宣传文等。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
8、按要求组织开展“涉案账户”倒查。按照“谁开账户谁负责”原则，通过多种方式核实涉案账户开户机构开立账户环节合规情况，查摆问题，切实压降涉案账户开户量。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
9、客户持二类户到网点升级一类户，无需重新识别客户，做分类分级管理
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】B
10、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
11、各邮银营业机构不得未经综合判断，简单、片面要求户籍地为异地的个人提供辅助身份证明文件，不得随意增设开户证明材料，不得以社保、居住证等为硬性条件拒绝为客户开立个人银行账户
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
12、客户中文姓名使用的汉字在系统字库中不存在的，可输入该汉字的汉语拼音(小写)代替。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】B
13、各邮银营业机构不得因防范风险直接采取过于严格的客户身份核实措施，不能因客户暂时无法提交各类证明材料，变相拒绝开户。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
14、“III类账户双边收付累计5万元且7天内未核实”目前的限制状态为账户停用
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】B
15、全面推进个人账户分类管理，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
【答案】A
16、年满16周岁(含16周岁)不满18周岁(不含18周岁)不以自己的劳动收入为主要生活来源的客户，可自己办理开户业务。
[2分]
A、正确
B、错误
回答正确
