来源:@首席数智官@首席数智官(ID:shouxishuzhiguan)
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今天我们要给你讲的是:恒生银行首席经济学家王丹:数字化给金融行业带来的变化是什么?
从全行业的视角来看,金融无疑是在信息技术与数字化方面投入最高的领军者,尤其是银行业,由于其业务的特殊性,伴随技术的不断发展,银行业需要不断加强在技术方面的投入,才能够满足客户各方面的需求。
在这方面,香港恒生银行作为老牌银行,非常有发言权。恒生银行成立于1933年3月3日,由林炳炎、何善衡、梁植伟、盛春霖及何添创立,是一间以香港及中国大陆业务为重点的银行,是汇丰集团成员之一,在2009年就成了香港最大的本地注册上市银行。
长期以来,随着金融科技、大数据以及人工智能成为未来发展的主题,恒生银行早已对科技作出投资,并建立了灵活而具弹性的业务营运基础设施,成为了香港本地数字化创新的先行者,并支持香港金融科技的整体发展。
前不久,恒生银行(中国)首席经济学家王丹就对外分享了数字化转型给银行业和其他产业带来的变化。
王丹认为,通过数字创新,金融能够通过更快的数字反馈系统、更精准的客户画像,更全面地满足资本市场的需要。但在过去几年,中国市场对金融创新的监管力度发生了较大的改变。
未来金融创新的重心可能由科创公司转向持牌的金融机构。在大量新变化、新需要产生的背景下,如何吸纳、合理运用高端数字人才成为每个顺应数字化转型趋势的企业所共同面对的问题。
01 数字化给金融行业带来了什么变化?
恒生银行作为一家港资银行,在布局中国大陆业务的时候,是以制造业为核心的。很多制造业企业在金融服务上有很高的需求,特别希望能够有快速、直接解决痛点问题的金融服务。如果我们能有一个比较好的数字反馈系统,我们服务的效率会提高很多。
现在的平台经济有很大的数据优势,也有更大的客户基础。在银行和大数据公司合作的过程中,可以给不同的客户做信用风险评估,做出一些比较有特色的客户画像。
这些客户画像能够让我们在很短的时间里,决定要不要跟他做相关的业务,这对于判断个人和比较小的企业是非常实用的。但如果是中型或者大型的制造业,还是传统的方式更加重要。
未来,网络的数字足迹会更完善。通过数据和算法,可以对企业的市场潜力、专利、财务状况做出一个比较客观、可靠的分析。由此,金融也可以更好地服务资本市场。
02 恒生银行在服务实体经济转型升级的过程中面临了哪些挑战?
挑战主要一个是银行系统面临的挑战,另一个是银行在跟企业对接的时候,企业的系统能不能够支持银行提供的服务。
在传统金融体系里面,有许多产品供给不足,这的确为数字金融创新提供了一个非常好的条件。
但在过去几年的实践里面,监管的态度发生了很大的改变。在很长的一段时间里面,监管对于数字金融创新是非常友好的支持态度。
后来有一些政策收紧,主要的目标是要实现公平竞争,要保护消费者的利益,维护金融稳定。
所以现在创新的难度其实是加大的。原来数字创新的主体,尤其是这个数字金融的创新主体,绝对是科技公司来做领头羊的。
但是未来重点一定会转向持牌的金融机构,包括银行在内。不管是要发展消费的互联网金融,或者是供应链金融,物联网的金融创新,都要重视监管的要求。
央行数字货币是未来发展的一个大背景,我们最终一定会有一个新的系统是基于数字货币的。
这一点对于商业银行是一个提振,因为有很多新的服务业态会发生。但是另外一方面,一些对公业务也会受到影响。
03 数字化时代的组织和文化有哪些特点?
任何一个高管都知道战略人力资源的规划对企业长期发展是最重要的。数字化转型尤其需要相当大的人才。
但是这些人才从哪里来?这是一个大问题,因为一开始建立团队的时候,尤其是银行系统,建立团队的那一帮人不是能够接受数字化转型,或者能引领数字化转型的。
如果你想挖一些很懂数字的人才,实际上是非常贵的。
一个大家都有共识的事实就是银行或者是任何的金融机构,都没有办法通过内部培养来建立起一个数字的人才资源库。因为这个需要的培训时间是很长的。学金融出身的人和学计算机出身的人,都不一定具备相关的能力来迅速的把另一项技能掌握。
而且就算是银行愿意支付极其高的薪酬,并且提供极其优越的工作环境,也不一定能够吸引来好的、合适的数字化人才。因为我们都知道这方面的人才是市场上最紧缺,他们如果选择进入一个行业,一定是有所考虑的。要不就是这个行业能够给他提供上升通道,要不就是给他自己感兴趣的领域提供一个科研的平台。
如果说我们用很高的薪水挖来一个数字人才,实际上对于很多其他的同事也是一种压力。因为这个人并没有直接在第一线产生效益,也没有直接带来客户。他只是在推着每一个架构,或者他写了一个算法可以让我们更好地识别这些风险。但这个数字人才和前线销售同事或者是风险管控的同事,是不是贡献差距真的那么大,为什么需要支付那么高薪资,这是一个需要解释的问题。
这一方面反映的是数字化转型缺人才的痛点,另外一方面也反映了企业的尴尬。就是企业无法提供下一步给数字人才,在技术岗位做管理层通常是不行的,不懂其他的业务没有办法整合不同类型的各部门的人。
目前我们在做的几件事情,一个是对于内部员工肯定是要有经常性的培训,让员工对于这种数据、新型软件要有一个感性的认识,甚至有时候是需要上手的。
另外一个很关键的就是重新调整现在的评估体系。不再把存款和客户当成唯一的评估体系,还要符合银行长期发展的目标,跟银行发展的战略,尤其是数字化战略要有相当高的重复度,这样才能得更多的分。在这个过程里面有很多不同部门之间对资源的争夺,这对于传统的金融机构是非常大的挑战。
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