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来源 | 瞭望消金（lwxj001）

作者 | 咖喱

在这个万物互联的时代，手机成了衣食住行的标配。随着超强消费、信用消费等消费观念在80、90后中流行起来，手机也成为最佳的移动消费场景。

日前有消息称，OPPO钱包进入消金领域以来，每款产品的日放款量已经达到“千万级别”，预计年后能够“日放款量过亿”。

“这发展速度，完全不输持牌消金机构。”据瞭望消金所知，目前国内手机厂商四大天王，华为、vivo、小米、OPPO均已挤入消金赛道。

凭借自身携带庞大的用户流量，他们能否在消费金融市场大展宏图？

OPPO发力金融服务

日前有消息称，据接近OPPO人士透露，OPPO将在今年年底前后，升级所有手机系统。升级后OPPO手机将自带“钱包”APP，其中内嵌的“借钱”功能，支持小额贷款服务。

瞭望消金发现，这不是OPPO第一次被传出将发力消费金融市场的消息。

2017年底开始就不断有媒体揭露OPPO入局消金的计划，如建立金融事业部、尝试申请消费金融牌照。到2018年5月，又有消息称OPPO在会员用户中测试“借钱”信贷产品。

今年6月28日，终于等到“官宣”，OPPO联合银联正式推出基于OPPO手机终端的移动支付产品——OPPO Pay。

据OPPO对外称，OPPO Pay将搭载在系统级应用OPPO“钱包”APP中，这个集支付、生活服务于一体的综合金融科技平台将预装在OPPO所有的新机型上。

此前提到的“借钱”功能也已通过考验，用户可以通过OPPO钱包“借钱”。除OPPO旗下分子贷外，还有与其他持牌消费机构合作的安逸花、易借款、好期贷、任性贷等信贷产品。

瞭望消金从多位OPPO手机用户处获悉，OPPO不同手机型号的钱包功能存在差异。但“钱包”界面下方都专门设置了“借钱新手帮助”，“借千元每日利息低至0.35元”非常诱人。

（OPPO钱包不同机型的界面）

据该人士透露，OPPO钱包进入消金领域以来，每款产品的日放款量已经达到“千万级别”，预计年后能够“日放款量过亿”。

若这消息属实，OPPO消费金融业务的发展速度，完全不输持牌消金机构。

此外消息还称，OPPO正在加深与金融机构间的合作力度，并通过旗下投资的三方导流企业，鼓励持有银行、消费金融、小贷牌照，以及合规助贷机构，在“借钱”板块上线。

瞭望消金发现，OPPO官网招聘板块上，前几页几乎都是金融类岗位相关；百度招聘网上，OPPO更是不惜花重金招聘消费金融领域人才。其发力金融领域的野心昭然若揭。

（图片来自：百度招聘网）

头部手机厂商挤入消金赛道

近一年来，消费金融炙手可热，除了互联网机构，国内四大手机厂商华为、小米、vivo、OPPO也先后跨界挤入消金领域。

小米作为“互联网发烧友”，思想较为前卫，是第一个进入金融界的手机厂商。

旗下小米金融已经具备“独立门户”的能力，手持银行、保险、保理、第三方支付等多块牌照，金融业务“百花齐放”。

近日重庆小米消费金融公司获批，也开启了手机厂商进入消金“正规军”的先河。

华为是中国第一大、全球第二大手机厂商。虽然全球智能手机销量放缓，但2019年上半年，华为在全球的发货量达到1.18亿台，比2018年同期增长了24%。

华为在金融领域的布局与其稳重、大气的国际气质相符，即便占有巨大的流量优势，其在C端用户的金融服务上，走得仍是保守路线。

华为的金融产品定位，是为用户提供更好的服务终端。目前，华为唯一的金融流量变现是“华为钱包”，会给一些持牌消费金融和银行的信用卡导流。

有业内人士指出，目前华为的国内月活数接近3亿，如此庞大的流量池，给谁都不会轻易放弃，未来华为很可能会朝消费金融发力。

（华为钱包信用卡申请页面）

相对小米和华为来说，vivo和OPPO这对同胞兄弟则是“步调一致”，提供金融服务相关的“钱包”APP都是预装软件。

与OPPO钱包的“借钱”功能相似，vivo钱包在近期也开始向部分用户开通“借钱”功能，并在底部推荐信贷产品。

（vivo钱包首页界面）

是美梦，还是噩梦？

国际统计机构Canalys发布的手机季度跟踪报告指出，2019年第三季度，国内手机出货总量为9890万台，位居前四的分别是华为、vivo、OPPO、小米。

只有华为的销量暴涨了66%，其他品牌最少也跌了20%，可谓哀鸿遍野。从市场份额来看，vivo、OPPO、小米的份额全部加起来，才能与华为抗衡。

就目前来看，手机厂商间的消费金融竞争，华为显然还不足为患。

小米的消金业务重心基本是在线上，且以占有一席之地。后来者OPPO与vivo，若想在消费金融领域站住脚，从线下入手的胜算会比较大些。

公开数据显示，OPPO多年来不断发展渠道下沉战略，拥有超过20万的终端门店，960家官方客户服务中心、850家服务站，几乎全面覆盖地级市，以及覆盖约50%的县城。

而根据vivo官网信息，截至目前，vivo有25万个销售及售后网点，线下门店品牌超过7000家，有超10万品牌销售人员，覆盖全国32个省，600座城市。

不过在3C消费金融领域，手机厂商除了彼此之间的明争暗斗，还要面对持牌消金机构、电商平台与互联网企业间的大混战。

抛开消费金融行业的竞争不说，手机厂商想要发展消费金融业务，只靠用户、场景也远远不够。

要知道，金融的本质是风控。新玩家缺乏成熟的风控能力，开展消费信贷业务挑战不小。