江苏恒丰(票据之王)-富士康官网

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撰稿|浑水研究院市值研究中心 申不怵

2月18日，江苏银保监局网站公布了对恒丰银行的处罚信息，恒丰银行苏州分行因为两项违规被罚55万元，另有相关负责人被罚6万元。这份罚单，也是在新冠疫情期间，江苏银保监局复工后，首次公布的处罚信息。

涉及两项违规

处罚信息显示，恒丰银行苏州分行因存在贷款或贴现资金转存银票保证金，资产风险分类不准确等两项违法违规行为，被罚款55万元。

朱克强因对对恒丰银行苏州分行贷款或贴现资金转存银票保证金负管理责任被罚款5万元。

从处罚上看，恒丰银行苏州分行此次被罚的原因之一是票据业务违规。

根据有关规定，贷款或是贴现资金是被禁止作为银行承兑汇票保证金的，不过有些银行有业绩考核的压力，只想着做大存贷款规模，往往会铤而走险。

实际上，在江苏省内，恒丰银行也不是第一次在票据业务上违规。2019年初，恒丰银行南京分行就曾因票据贴现资金管控不严、贴现资金直接回流出票人被罚了40万。而在省外，恒丰银行也多次因票据违规被处罚。

恒丰银行有着“票据之王”的称号，看来不仅是业务猛，违规也挺猛。

恒丰银行苏州分行此次被罚的另一个原因是资产风险分类不准确。按照规定，银行资产是五级分类，正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

一般情况下，银行会将选择将不良贷款隐藏在正常贷款里，以此来掩盖、降低不良贷款率；当然，也有银行会选择将正常贷款划入不良贷款，再以较低的价格出售，达到利益输送的目的。至于，恒丰银行苏州分行属于哪种，则有待进一步观察。

一年4家分行领罚

为新冠肺炎疫情期间，江苏银保监局此次公布的处罚信息，还有一个值得关注的地方。

根据处罚文书，该处罚是苏州银保监分局于2019年12月3日作出，而公布日期却是2020年2月18日。

从以往的经验看，监管处罚公布的时间一般要晚于作出行政处罚的时间，但是晚了两个多月还不多见。

另外，在2019年12月3日，除了恒丰银行苏州分行外，苏州银保监分局也处罚了苏州其它金融机构，比如对苏州金融租赁，不过这份处罚在2019年12月11日就已经在江苏银保监网站上公布。

而在2019年12月11日至2020年2月18日之间，江苏银保局网站还在2019年12月31日、2020年1月6日、2020年1月8日，2020年1月9日等分别公布过苏州银保监局开出的罚单。

不过，“时过境迁”之后，恒丰银行苏州分行被罚的事情为何又被公开出来？

公开资料显示，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，近年来一直处于风口浪尖，是银行业的焦点。

截至2017底，恒丰银行在江苏一共设有7家分行：包括南京分行（下辖无锡、南通、扬州、连云港、徐州等5家二级分行），苏州分行，按照股份制银行的惯例，苏州分行一般由总行直属。

过去的2019年，恒丰银行南京分行、徐州分行、连云港分行、苏州分行均领到过监管罚单，这样的处罚覆盖面和频率，在股份行中恐怕只有广发银行能追得上。

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