题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。
一、理念
增额终身寿险定位于10年以上的长期投资,产品利益在保险合同中锁定,在超长期无风险的金融产品中,增额终身寿险的收益基本无可匹敌。
增额终身寿险的复利最高可达3.5%;持有20年,单利最高可达5%左右,持有30年,单利最高可达6%左右,持有40年,最高可达7%左右。
二、一段话看懂增额终身寿险
增额终身寿险表面看是寿险,但是身故保障功能很弱,你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述,重点关心它的现金价值。
一款增额终身寿险收益高不高,全部都体现在现金价值中,我们把保费比拟成投入的金额,现金价值便是投资成果,时间越久,现金价值也越高。
所以,衡量一款增额终身寿险好不好,在相同的投入下,看他的现金价值表即可,现金价值越高,产品的收益越高。
注意:增额终身寿险复利天花板为3.5%,任何宣传收益超过3.5%的产品,都是骗人的。
三、承保公司介绍
山海关增额终身寿险,由长城人寿承保。
长城人寿成立于2005年9月,注册资本共55.32亿元人民币,总部位于北京市。2022年二季度综合偿付能力为163.26%,风险综合评级A类,运营状况良好。
公司股东背景如下图所示:
四、产品收益测算
以35岁女性,每年10000元保费为例,山海关增额终身寿险对应的收益率及回本时间,如下:
注:回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度
以上图红框数据为例:表示一次性交1万的情况下,保单持有到第10年,账户价值是13523,对应的单利是3.52%;对应的复利是3.06%
趸交复利可达3.32%,持有30年,单利可达5.24%
3年交复利可达3.36%,持有30年,单利可达5.29%
5年交复利可达3.39%,持有30年,单利可达5.32%
10年交复利可达3.34%,持有30年,单利可达4.92%
五、总结
总体来说,山海关增额终身寿险的收益水平在增额终身寿险中处于中等水平。
趸交和10年缴回本时间相对较长,中期(10年)与后期收益水平表现与顶级产品有一定距离,另外缺少长期缴费期限。
如果希望配置长期、安全的资产,推荐配置增额终身寿险,但山海关增额终身寿险并非最优的选择,可以考虑了解一下其他产品。
目前增额终身寿险的顶级收益如下:
注:不同年龄的人,增额终身寿险的收益率会有一些小变化,具体如何配置,需要结合个人实际的年龄来计算。
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【写在最后】
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